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Strategieumsetzung
Unsere aktuelle Unternehmensstrategie umfasst zehn leitende Grundsätze, die geschäftsbereichsübergreifend die Realisierung unserer Vision „Nachhaltiger Erfolg in einem wettbewerbsintensiven Geschäft“ sicherstellen. Für weitere Informationen zur Unternehmensstrategie und den strategischen Grundsätzen verweisen wir auf das Kapitel „Unsere Strategie“.
Die wesentlichen strategischen Aus der Unternehmensstrategie leiten wir unsere Risikostrategie ab. Die wesentlichen strategischen Anknüpfungspunkte für unser konzernweites Risikomanagement sind folgende Grundsätze der Unternehmensstrategie:
- Wir managen Risiken aktiv.
- Wir sorgen für eine angemessene Kapitalausstattung.
- Wir setzen auf Nachhaltigkeit, Integrität und Compliance.
Die Risikostrategie ist das zentrale Element für unseren Umgang mit Chancen und Risiken. In ihr werden die Ziele des Risikomanagements weiter konkretisiert sowie unser Risikoverständnis dokumentiert. Wir haben in der Risikostrategie acht übergeordnete Prinzipien festgelegt:
- Wir halten den vom Vorstand festgelegten Risikoappetit ein.
- Wir integrieren das Risikomanagement in die wertorientierte Steuerung.
- Wir fördern eine offene Risikokultur und die Transparenz des Risikomanagementsystems.
- Wir erfüllen die aufsichtsrechtlichen Vorgaben.
- Wir erfüllen die Anforderungen der Ratingagenturen.
- Wir agieren unter Berücksichtigung von Wesentlichkeit und Proportionalität.
- Wir nutzen sowohl quantitative als auch qualitative Methoden im ausgeglichenen Verhältnis.
- Wir stellen die Unabhängigkeit der Risikomanagementfunktion sicher.
Die Risikostrategie, das Risikoregister sowie das zentrale Limitund Schwellenwertsystem als Bestandteile unserer Rahmenrichtlinie des Risiko- und Kapitalmanagements überprüfen wir mindestens einmal im Jahr. Dadurch gewährleisten wir die Aktualität unseres Risikomanagementsystems.
Unser Gesamtunternehmensrisiko steuern wir so, dass wir mit einer Wahrscheinlichkeit von 90 % p. a. ein positives Konzernergebnis nach IFRS erwarten können, und die Wahrscheinlichkeit für den kompletten Ausfall unseres ökonomischen Kapitals wie auch des Eigenkapitals nach IFRS nicht mehr als 0,03 % p. a. beträgt. Diese Kennzahlen werden mit unserem internen Kapitalmodell überwacht, und über die Einhaltung dieser Kenngrößen wird der Vorstand quartalsweise im Rahmen der regulären Risikoberichterstattung informiert. Die notwendige Eigenkapitalausstattung bestimmt sich nach den Anforderungen unseres ökonomischen Kapitalmodells, den aufsichtsrechtlichen Vorgaben, den Erwartungen der Ratingagenturen für unser Zielrating und den Erwartungen unserer Kunden. Darüber hinaus halten wir Eigenmittelpuffer vor, um neue Geschäftschancen jederzeit wahrnehmen zu können.
| Strategische Ziele zur Risikoposition | ||
| Limit | 31.12.2016 | |
|---|---|---|
| Wahrscheinlichkeit eines positiven Konzernergebnisses nach IFRS | > 90 % | 98,1 % |
| Ausfallwahrscheinlichkeit Eigenkapital nach IFRS | < 0,03 % | 0,01 % |
| Ausfallwahrscheinlichkeit ökonomisches Eigenkapital | < 0,03 % | < 0,01 % |